Na dnešnom realitnom trhu platí jednoduché pravidlo: kto sa skôr rozhodne a zaplatí, má prednosť. Práve v tomto prostredí získava na atraktivite hypotéka na nešpecifikovanú nehnuteľnosť – teda úver, ktorý si vybavíte ešte skôr, než viete, akú nehnuteľnosť kúpite.
Čo je to hypotéka bez nehnuteľnosti?
Hypotéka bez nehnuteľnosti, niekedy nazývaná aj hypotéka naopak alebo hypotéka na nešpecifikovanú nehnuteľnosť, je špecifický typ financovania, ktorý vám umožní získať schválený objem financií (zjednodušene povedané dostať hypotéku) bez toho, aby ste museli hneď ručiť konkrétnou nehnuteľnosťou.
Ako to funguje?
- Podáte žiadosť o hypotéku – doložíte príjmy, výdavky a ďalšie dokumenty.
- Banka preverí vašu bonitu – ak je všetko v poriadku, podpíšete úverovú zmluvu, v ktorej nie je identifikovaná nehnuteľnosť.
- Na hľadanie nehnuteľnosti máte obvykle 2–12 mesiacov – v priebehu tejto doby môžete kedykoľvek hypotéku „aktivovať“, hneď ako nájdete vhodnú nehnuteľnosť.
- Následne dôjde k podpisu kúpnej zmluvy a čerpaniu úveru.
Týmto spôsobom vstupujete na trh s istotou financovania – a to vám dáva oproti ostatným kupujúcim zásadnú výhodu.
Kupujete nehnuteľnosť? Prečítajte si blog 10 rád, ako výhodne kúpiť byt alebo dom.
Prečo o hypotéke bez nehnuteľnosti uvažovať?
1. Rýchlosť rozhoduje
Zaujímavé nehnuteľnosti sa často predajú v priebehu niekoľkých dní. Ak už máte hypotéku schválenú, môžete ihneď podpísať rezervačnú zmluvu a predbehnúť konkurenciu, ktorá ešte len rieši financovanie.
2. Výhoda pre investorov
Investori do nehnuteľností túto stratégiu využívajú bežne – majú schválený objem úveru (schválený obnos peňazí, ktoré môžu obratom čerpať), ktorý sa stanoví na základe bonity klienta. Požiadajú si o maximum, ale potom môžu vyčerpať menej, ak kupujú lacnejšiu nehnuteľnosť. Konečná úprava sa stanoví dodatkom k úverovej zmluve. Obmedzenie je, že ju nemôžete čerpať vo vyššej sume, ako máte schválený limit.
3. Lepšia vyjednávacia pozícia
Realitní makléri aj predávajúci preferujú kupujúcich, ktorí majú jasno v otázke financovania. Môžete tak získať lepšiu cenu alebo si vyjednať iné výhody.
Je hypotéka bez nehnuteľnosti pre každého?
Nie vždy sa táto možnosť vyplatí. Tu sú výhody a nevýhody, ktoré by ste mali zvážiť:
Výhody:
- flexibilita pri hľadaní nehnuteľnosti
- rýchlosť a istota pri kúpe
- výhoda pre investorov a skúsených kupujúcich pred ostatnými kupujúcimi
- možnosť vyjednať si lepšie podmienky vďaka „hotovosti na stole“
- možno využiť nielen na samotnú kúpu nehnuteľnosti, ale aj na ďalší účel (napr. výstavba)
Nevýhody:
- niektoré banky si účtujú poplatky za posúdenie žiadosti o takýto úver alebo za nečerpanie hypotéky na nešpecifikovanú nehnuteľnosť
- platnosť úveru bez nehnuteľnosti je časovo obmedzená na 2 – 12 mesiacov
- nie je garantované, že banka nebude pred čerpaním vyžadovať opätovné dokladovanie príjmu v prípade, že bude u klienta podozrenie, že mu príjmy klesli
Pre koho je hypotéka bez nehnuteľnosti ideálna?
- pre tých, ktorí ešte nemajú vybraný konkrétny byt či dom
- pre záujemcov o novostavby v štádiu výstavby a kúpy nehnuteľnosti od developera
- pre investorov čakajúcich na príležitosť
- pre kupujúcich, ktorí chcú byť pri kúpe nehnuteľnosti rýchli
Chcete dostať hypotéku?
Realitný trh praje pripraveným. Ak zvažujete kúpu nehnuteľnosti, ale ešte ste žiadnu nenašli, hypotéka bez nehnuteľnosti môže byť vaším kľúčom k rýchlemu a výhodnému nákupu. Navyše budete presne vedieť, akú nehnuteľnosť si môžete dovoliť. Začať môžete priamo v našej hypotekárnej kalkulačke.
O možnostiach, podmienkach a výhodách konkrétneho riešenia sa s nami môžete bezplatne poradiť.
Viac informácii o tom, ako dostať hypotéku, sa dozviete z blogu Podmienky hypotéky: Všetko, čo potrebujete vedieť.
Najčastejšie otázky k hypotéke bez nehnuteľnosti
1. Čo keď si nestihnem nájsť nehnuteľnosť do doby platnosti hypotéky?
Platnosť hypotéky na nešpecifikovanú nehnuteľnosť končí po 2 – 12 mesiacoch v závislosti od konkrétnej banky. Ak si dovtedy nehnuteľnosť nevyberiete, bude potrebné požiadať o nové posúdenie a aktualizáciu podkladov. To môže zahŕňať opätovné doloženie príjmu alebo zmenu podmienok.
2. Dá sa predschválená hypotéka využiť aj na rekreačný objekt alebo pozemok?
Nie, banky, ktoré poskytujú hypotéky na nešpecifikovanú nehnuteľnosť, akceptujú ako predmet zabezpečenia len byt alebo rodinný dom. Vaše zámery je ideálne prebrať s hypotekárnym špecialistom už pri úvodnej konzultácii.
3. Môžem hypotéku bez nehnuteľnosti využiť opakovane, ak som ju už predtým nečerpal?
V zásade áno, ale vždy je potrebné nové posúdenie žiadosti – čiže nový schvaľovací proces. Naviac je v niektorých prípadoch nevyčerpanie úveru spoplatnené. Hypotéka bez nehnuteľnosti nie je jednorazový produkt, ale forma prípravy a ide o službu ku klasickej hypotéke. Po uplynutí jej platnosti sa musí všetko znovu preveriť a dohodnúť sa na prípadnej zmene produktu na klasickú hypotéku.
