Druhý pilier sa rozhodne oplatí. Či ste zamestnaný, živnostník alebo brigádujete na dohodu, Sociálna poisťovňa vám doňho môže posielať časť z vašich povinných odvodov, ktoré sa zmenia na vaše úspory na dôchodok. Konečná nasporená suma však závisí hlavne od toho, v akých dôchodkových fondoch si sporíte. Poďme sa lepšie pozrieť na ich výnosy.
Výhody 2. piliera v súčasnosti využíva viac ako 1,6 milióna Slovákov. Ich úspory spravujú dôchodkové správcovské spoločnosti, skrátene DSS-ky. V tomto roku sa povinné odvody sporiteľov rozdeľujú v pomere 12,75 % na účet Sociálnej poisťovne a 5,25 % na súkromný účet sporiteľa v DSS.
Druhý pilier je dobrovoľný a môže doňho vstúpiť každý, kto nedovŕšil 35 rokov. So vstupom by nemali otáľať najmä mladí ľudia, ktorí už začali brigádovať alebo už pracujú.
Rovnako tento krok odporúčame každému vysokoškolákovi, pretože aj ten môže počas vysokej školy brigádovať alebo pracovať a už vtedy si z týchto odvodov odkladá na svoj súkromný dôchodok.
Okrem vyššieho dosiahnutého dôchodku je výhodou 2. piliera aj to, že nasporené peniaze sú vašim vlastníctvom a zdedia ich vaši blízki. Alebo na zmluvu môžete uviesť oprávnenú osobu, ktorej bude vyplatený majetok. Takže peniaze neprepadnú štátu tak ako je to v prípade 1. piliera. Viac sa dozviete aj v našom ďalšom blogu.
Na Slovensku pôsobí päť DSS-iek:
- Allianz – Slovenská DSS
- DSS Poštovej banky
- NN DSS (v roku 2019 sa zlúčila s AEGON DSS)
- UNIQA DSS (do 14.1.2021 AXA DSS)
- VÚB Generali DSS
Každá DSS-ka má pre sporiteľov na výber viacero druhov fondov. Základné rozdelenie je na garantované a negarantované fondy.
Garantované fondy – sú to dlhopisové fondy, ktoré dosahujú nižšie výnosy. Keďže sú v porovnaní s negarantovanými fondami o niečo bezpečnejšie, štát do nich presmeruje časť úspor ľudí, ktorí sa začnú približovať k dôchodkovému veku.
Negarantované fondy – ide o akciové, indexové a zmiešané fondy. Sú určené pre ľudí, ktorým do dôchodku ostáva viac ako 15 rokov. Dlhodobo zarábajú viacnásobne lepšie ako garantované fondy a môžu dosahovať až dvojciferné výnosy.
Prehľad výnosov v dôchodkových fondoch
Priemerný ročný výnos od vzniku
| Garantované dôchodkové fondy | Výnos | |
| Allianz – Slovenská d.s.s. | GARANT dlhopisový garantovaný | 1,765 % |
| DSS Poštovej banky | STABILITA dlhopisový garantovaný | 2,480 % |
| NN d.s.s. | Solid – Dlhopisový garantovaný | 1,940 % |
| UNIQA d.s.s. | Dlhopisový garantovaný d. d. f. | 1,618 % |
| VÚB Generali d.s.s. | KLASIK dlhopisový garantovaný | 2,247 % |
| Negarantované dôchodkové fondy | ||
| Allianz – Slovenská d.s.s. | PROGRES akciový negarantovaný | 4,690 % |
| DSS Poštovej banky | PROSPERITA akciový negarantovaný | 3,009 % |
| DSS Poštovej banky | PERSPEKTÍVA indexový negarantovaný | 8,632 % |
| NN d.s.s. | Harmónia zmiešaný negarantovaný | 2,878 % |
| NN d.s.s. | Dynamika akciový negarantovaný | 3,386 % |
| NN d.s.s. | Index Euro – indexový negarantovaný | 8,007 % |
| NN d.s.s. | Index Global – indexový negarantovaný | 10,450 % |
| UNIQA d.s.s. | Akciový negarantovaný | 3,036 % |
| UNIQA d.s.s. | Indexový negarantovaný | 10,904 % |
| VÚB Generali d.s.s. | MIX zmiešaný negarantovaný | 3,342 % |
| VÚB Generali d.s.s. | PROFIT akciový negarantovaný | 3,986 % |
| VÚB Generali d.s.s. | INDEX indexový negarantovaný | 10,401 % |
Priemerný výnos za posledný rok
| Garantované dôchodkové fondy | Výnos | |
| Allianz – Slovenská d.s.s. | GARANT dlhopisový garantovaný | 1,970 % |
| DSS Poštovej banky | STABILITA dlhopisový garantovaný | – 0,513 % |
| NN, d.s.s. | Solid – Dlhopisový garantovaný | 3,728 % |
| UNIQA d.s.s. | Dlhopisový garantovaný | 1,513 % |
| VÚB Generali, d.s.s. | KLASIK dlhopisový garantovaný | 3,833 % |
| Negarantované dôchodkové fondy | ||
| Allianz – Slovenská d.s.s. | PROGRES akciový negarantovaný | 25,593 % |
| DSS Poštovej banky | PROSPERITA akciový negarantovaný | 11,733 % |
| DSS Poštovej banky | PERSPEKTÍVA indexový negarantovaný | 27,090 % |
| NN, d.s.s. | Harmónia zmiešaný negarantovaný | 13,172 % |
| NN, d.s.s. | Dynamika akciový negarantovaný | 17,051 % |
| NN, d.s.s. | Index Euro – indexový negarantovaný | 37,445 % |
| NN, d.s.s. | Index Global – indexový negarantovaný | 29,050 % |
| UNIQA d.s.s. | Akciový negarantovaný | 13,692 % |
| UNIQA d.s.s. | Indexový negarantovaný | 30,606 % |
| VÚB Generali, d.s.s. | MIX zmiešaný negarantovaný | 16,401 % |
| VÚB Generali, d.s.s. | PROFIT akciový negarantovaný | 21,349 % |
| VÚB Generali, d.s.s. | INDEX indexový negarantovaný | 30,605 % |
Tipy pri výbere fondov
Slováci mali na konci apríla 2021 v 2. pilieri uložených takmer 11 miliárd eur. Pritom až 66 % z týchto úspor je zainvestovaných v garantovaných dlhopisových fondoch, ktoré poskytujú nízke výnosy. Preto úspory do dôchodku nezhodnotia tak efektívne ako negarantované fondy, teda akciové a indexové.
Dôležitý je váš vek
- Ak máte najviac 47 rokov, teda ak vám ostáva do dôchodku viac ako 15 rokov, mali by ste sporiť v negarantovaných akciových alebo indexových fondoch.
- Ak vám ostáva do dôchodku menej ako 15 rokov, bude lepšie voliť garantované fondy.
- Ak vstúpite do 2. piliera hneď od prvého zamestnania a začnete si sporiť v negarantovaných fondoch, váš dôchodok z 2. piliera môže byť až 10-násobne vyšší.
TIP: Ak neviete, do akého fondu odchádzajú vaše úspory, pohľadajte svoj výpis z 2. piliera, ktorý vám DSS-ka zaslala začiatkom tohto roka. Väčšine ľudí už chodí mailom, niektorým ešte možno prišiel poštou.
- Vo výpise nájdete pri každom fonde napísané, či je garantovaný alebo negarantovaný. Rovnako to budete vedieť posúdiť, keď sa pozriete na zhodnotenie fondov.
- Zmena fondov je jednoduchá a ak patríte k mladším ročníkom a sporíte si v len garantovanom fonde, prestúpte do negarantovaného čo najskôr.
- Aj keby ste mali 40 rokov, stále sa vám oplatí prestúpiť z garantovaného fondu do negarantovaného. Vďaka tomu na dôchodok nasporíte o tisícky eur viac.
Ako prestúpiť do iného fondu
Ak si nie ste istý, v akých fondoch si sporíte a neviete sa rozhodnúť, ktorý je práve pre vás ten najvhodnejší, naši skúsení finanční sprostredkovatelia zo spoločnosti FinGO.sk vám s tým pomôžu. Nájdete nás na pobočkách na celom Slovensku a môžete sa s nami spojiť aj online.
O zmenu fondu môžete požiadať DSS-ku písomne, niektoré to umožňujú aj elektronicky cez súkromný dôchodcovský účet sporiteľa na internetovej stránke DSS-ky alebo cez jej aplikáciu.
Zmena fondu je bezplatná a môžete ju urobiť kedykoľvek. Okrem fondov môžete raz za rok zmeniť aj samotnú DSS-ku.
Zavolajte nám do FinGO.sk na 0800 60 10 60 alebo nám zanechajte kontakt a naše call centrum vás spojí s fundovaným odborníkom vo vašom okolí. Naše rady sú zadarmo, pritom vám môžu priniesť niekoľkonásobne lepší dôchodok.
