Premýšľate nad investovaním? Možno vás “nakopnú” najčastejšie dôvody, ktoré k tomuto kroku motivujú väčšinu ľudí. Investovaním ochránite vaše úspory pred infláciou a zabezpečíte lepšiu budúcnosť nielen sebe, ale aj vašim deťom alebo vnúčatám. Dôležité je začať čo najskôr a nechať vaše úspory dostatočne dlho pracovať v čase.
1. Ochrana peňazí pred infláciou
Z mesiaca na mesiac rastú ceny tovarov a služieb a za rovnaké peniaze si viete kúpiť stále menej a menej. Napríklad v októbri sa inflácia vyšplhala na 5,1 % a to znamená, že ak ste pred rokom urobili v obchode veľký nákup za 100 eur, v súčasnosti vás bude stáť už 105,10 €. Lenže vy máte na účte stále len tých istých 100 € a 5,10 € vám chýba. Je to preto, lebo sa vaše peniaze na účte vplyvom inflácie znehodnotili.
Ale nejde len o ceny potravín či iných bežných tovarov, na ktoré vplýva inflácia. Zdražovanie sledujeme aj v iných oblastiach a typickým príkladom sú šialené ceny nehnuteľností.
Príklad: Keď sa pozrieme na štatistiky NBS, tak kým ste si v roku 2005 na Slovensku vedeli kúpiť 3-izbový byt s rozlohou 68 m2 za priemernú cenu 84 000 €, pred koncom roka 2021 kúpite rovnaký byt už za 144 000 €. Po bytoch je obrovský dopyt a ponuka je slabá, preto ich ceny rastú raketovou rýchlosťou.
2. Tvorba finančných rezerv
Počas pandémie Covidu vyhlásilo množstvo Slovákov osobný bankrot, pretože buď nemali vytvorené žiadne alebo len minimálne finančné rezervy. Preto je dôležité si tvoriť finančnú rezervu a mesačne si odkladať zo svojho mesačného príjmu aspoň 10 % až 20 %. Ideálna mesačná rezerva by mala byť vo výške 6- až 12-násobku vašich výdavkov, aby ste ňou dokázali pokryť nečakané situácie spojené s výpadkom príjmu aspoň na pol roka.
Príklad: Ak zarábate 1 500 € v čistom, vaša rezerva by mala byť minimálne vo výške 9 000 €. Keby sa vám podarilo odkladať najmenej 10 %, čiže 150 € mesačne, dokážete si ju vytvoriť za 5 rokov v prípade, že si budete peniaze odkladať napríklad na sporiaci účet v banke s nulovým úrokom.
Ale keby ste peniaze investovali do podielových fondov, tak pri 5 % zhodnotení nasporíte sumu 9000 € už za 4,5 roka, čiže sporíte až o pol roka menej.
3. Predčasné splatenie hypotéky
Bolo by pre vás zaujímavé zbaviť sa hypotéky napríklad o 10 rokov skôr? Tým, že si už dnes začnete sporiť, môžete predčasne vyplatiť svoju hypotéku a ešte na tom aj zarobíte. Vďaka tomu nebudete finančne zaťažený splátkami úveru pred dôchodkovým vekom.
Zároveň je dobré vedieť, že hypotéku sa oplatí natiahnuť na čo najdlhšiu dobu, napríklad na 30 rokov. Vďaka tomu budete mať nižšie splátky, ktoré menej zaťažia váš rodinný rozpočet. Omnoho väčší zmysel má peniaze ušetrené na splátke sporiť a po rokoch sa sami rozhodnete, či týmito peniazmi hypotéku predčasne splatíte, alebo ich použijete na iný účel, napríklad na rekonštrukciu bývania a podobne.
Príklad: Keby ste si brali hypotéku 80 000 €, vaša mesačná splátka bude pri 10-ročnej splatnosti 680 €, ale pri 30-ročnej splatnosti len 235 €. Ak si môžete dovoliť splácať aj tých 680 €, radšej si splátky natiahnite a ušetrenú sumu – čiže 445 € (680 – 235) môžete investovať napríklad do podielových fondov. Po 10 rokoch sa vaše úspory zhodnotia 7 % a budete mať nasporených takmer 72 000 €.
Tieto peniaze môžete použiť na predčasné splatenie zvyšku hypotéky a čo vám ostane, použijete podľa vlastného uváženia.
4. Zhodnocovanie úspor
V bankách naše peniaze dnes nezarábajú, lebo úrokové sadzby sú takmer nulové. Týka sa to bežných účtov, sporiacich podúčtov, aj termínovaných vkladov. Ak na nich máte uložené úspory, dosahujú nulové výnosy a kvôli spomínanej inflácii takto prerábate.
Na rozdiel od týchto bankových produktov, keby ste peniaze vhodne investovali, môžete zhodnotiť vaše úspory v podielových alebo ETF fondoch aktuálne aj vyšším úrokom ako 8 %. Môžete do nich investovať jednorazovo vyššiu sumu, alebo aj pravidelne mesačne, podľa vašich finančných možností.
TIP: Rôzne možnosti investovania si môžete porovnať online aj cez našu jednoduchú investičnú kalkulačku.
5. Staroba s dôstojným dôchodkom
Na dôchodku sa o vás štát nepostará, vezmite to čo najskôr do vlastných rúk. Pokiaľ si na svoj dôchodok ešte nešetríte a máte napríklad 30 rokov, váš dôchodok od štátu bude len približne vo výške 40 – 50 % z vášho súčasného príjmu. Napríklad ak máte 30 rokov a zarábate 1 000 € v hrubom, váš dôchodok zo Sociálnej poisťovne bude zhruba vo výške 400 až 500 €.
Príklad: Ak máte 30 rokov, váš dôchodok od štátu môže vyzerať takto:
|
Aktuálny príjem v hrubom |
Predpokladaná výška dôchodku |
| 600 € | 290 € |
| 800 € | 356 € |
| 1 000 € | 422 € |
| 1 200 € | 498 € |
| 1 400 € | 576 € |
| 1 600 € | 632 € |
Preto využite ďalšie možnosti, ako si môžete zvýšiť výšku dôchodku cez II. alebo III. pilier, prípadne si vytvorte vlastný „pilier“ na zabezpečenie si dôstojného dôchodku. Viac rád nájdete aj v našom ďalšom blogu.
6. Sporenie na bývanie pre deti
Dnes už banky neposkytujú 100 % – né financovanie kupovanej nehnuteľnosti. Klienti musia mať pri kúpe nehnuteľnosti 20 až 30 % vlastných peňazí na dofinancovanie hypotéky. Pokiaľ vy ako rodičia, prípadne aj starí rodičia, nebudete od útleho detstva odkladať peniaze deťom na bývanie, budú využívať aj v dospelom veku „mama-hotel“. Pretože budú mať problém osamostatniť sa a kúpiť si vlastnú nehnuteľnosť.
Príklad: Keby ste investovali napríklad 100 € mesačne, tak po 25 rokoch môžu mať k dispozícii až 66 000 € vrátane 7 %-ného zhodnotenia. Táto suma by určite pomohla na dofinancovanie nehnuteľnosti. Samozrejme, čím viac začnete odkladať, tým vyššiu sumu nasporíte.
Napríklad pri mesačnom vklade 200 € by to bolo pri 7 % zhodnotení po 25 rokoch viac ako 132 000 €.
7. Zabezpečenie štúdia detí
Jeden rok štúdia na vysokej škole stojí 3 000 € až 5 000 €. Pomôžte vašim deťom alebo vnúčatám naštartovať ich budúcnosť. Podobne ako sme popísali v predchádzajúcom bode, práve vhodným investovaním môžete už od ich útleho detstva pomôcť svojim deťom alebo vnúčatám zabezpečiť kvalitnejšiu budúcnosť.
Porovnanie sporenia na bežnom účte a investovania do fondov
| MESAČNE SPORÍTE | Po 10 rokoch sporenia na bežnom účte budete mať | Po 10 rokoch investovania do indexových fondov s priemerným úrokom 6 % ročne budete mať | Po 20 rokoch sporenia na bežnom účte budete mať | Po 20 rokoch investovania do indexových fondov s priemerným úrokom 6 % ročne budete mať |
| 50 € | 6 000 € | 7 737 € | 12 000 € | 20 304 € |
| 100 € | 12 000 € | 15 474 € | 24 000 € | 40 609 € |
| 150 € | 18 000 € | 23 212 € | 36 000 € | 60 913 € |
Ak neviete, ako začať s investovaním, obráťte sa na skúseného odborníka. Finanční sprostredkovatelia z FinGO.sk majú dlhoročné skúsenosti. Naše rady vás nič nestoja, ale pomôžeme vám zabezpečiť vyšší životný štandard v starobe alebo nasporiť vašim deťom na budúcnosť.
Zavolajte nám na 0800 60 10 60 alebo nám zanechajte kontaktné údaje vo formulári nižšie my sa vám ozveme.
