Vedeli ste, že takmer každý druhý dospelý už niekedy riešil náhradu škody, ktorú spôsobil buď on sám alebo niekto z jeho rodiny? Nechtiac vytopíte susedov, nabúrate firemné auto, vaše dieťa v obchode rozbije drahý tovar… Stačí sekunda nepozornosti a škody môžu dosahovať tisíce, ale aj desaťtisíce eur. Napriek tomu mnoho ľudí stále podceňuje význam poistenia zodpovednosti za škodu. Poďme sa pozrieť, v akých situáciách vám pomôže a ako si ho uzavrieť.
Ľudia si často neuvedomujú, ako ľahko môžu spôsobiť škodu, ktorá ich výrazne finančne zasiahne. Pritom stačí moment nepozornosti a následky môžu byť naozaj nákladné. Každý z nás pozná povinné PZP, ktoré vodičom kryje zodpovednosť za škody spôsobené tretej strane, ale iné typy zodpovednosti Slováci často podceňujú.
Poistenie zodpovednosti za škodu
Poistenie zodpovednosti je zahrnuté v rôznych typoch poistenia. Každá zo zodpovedností kryje rôzne situácie v bežnom aj v pracovnom živote.
- poslúži vám pri cestovnom poistení
- býva súčasťou poistenia bývania
- stretnete sa s ním v zamestnaní aj pri podnikaní
- samostatnou kategóriou je občianska zodpovednosť
- vzťahuje sa aj na škody, ktoré spôsobia vaše deti či domáci miláčikovia
V rámci cestovného poistenia pomôže aj na svahu
Napríklad aj základný balík cestovného poistenia na zimnej či letnej dovolenke v zahraničí by mal obsahovať nielen poistenie liečebných nákladov, či asistenciu, ale aj zodpovednosť za škodu. Aj pri mori, na horách alebo na lyžiarskom svahu sa predsa môžete zraniť nielen vy, ale aj nechtiac ublížiť iným.
Poistenie zodpovednosti v tomto prípade slúži na pokrytie škôd, ktoré v zahraničí môžete vy alebo vaši rodinní príslušníci spôsobiť tretím stranám. Ak napríklad zrazíte lyžiara na rakúskej či talianskej zjazdovke, môže si od vás vymáhať náklady na prevoz do nemocnice, ošetrenie, lieky či zdravotné pomôcky, výdavky na rekonvalescenciu, dokonca aj náhradu príjmu alebo zničené lyžiarske vybavenie.
Viete o tom, že od roku 2022 je poistenie zodpovednosti povinné pre lyžiarov v Taliansku? Pri nedodržaní tejto povinnosti hrozí pokuta až 150 eur. Je to jasný signál, že zodpovednosť za spôsobené škody je potrebné brať vážne.
Škody, ktoré spôsobíte susedom či okoloidúcim
Ak sa pozrieme na poistenie bývania, súčasťou kvalitnej poistky by malo byť poistenie nehnuteľnosti, domácnosti a aj zodpovednosti. Zodpovednosť z vlastníctva, držby, zo správy a z nájmu nehnuteľnosti chráni majiteľov bytov, domov, nebytových priestorov, ale aj chalúp či iných nehnuteľností pred škodami, ktoré môžu spôsobiť tretím stranám. Napríklad svojím susedom, návšteve alebo aj okoloidúcim.
Vŕta vám v hlave, čo také sa môže stať?
- Môže to byť pokojne len kvetináč, ktorý spadne z vášho balkóna a rozbije auto, alebo spôsobí úraz okoloidúcej osobe.
- Aj sneh či ľad po páde zo strechy vášho rodinného domu môže spôsobiť ujmy na zdraví aj na majetku osôb.
- Takisto požiar či výbuch, ktorý poškodí aj susednú budovu, vozidlo alebo iný cudzí majetok.
- Prípadne vám v byte praskne vodovodné potrubie a nechtiac vytopíte susedov.
- Podobných prípadov, ktoré poisťovne evidujú, je veľmi veľa.
Prečítajte si aj článok Pozor na prasknuté vodovodné potrubia, zosuvy snehu či šmykľavé chodníky
Občianska zodpovednosť sa vzťahuje aj na deti či psy
Ak si poisťujete vybavenie domácnosti, určite nezabudnite aj na poistenie zodpovednosti členov domácnosti a pýtajte sa, či túto zodpovednosť máte krytú spolu s poistením domácnosti alebo je potrebné si ju pripoistiť. Vzťahuje sa aj na „trapasy”, za ktoré môžu byť zodpovedné naše deti či domáci miláčikovia. Stačí sekunda nepozornosti a škoda za pár stoviek, ale aj tisícok eur môže byť na svete.
Občianska zodpovednosť sa pritom vzťahuje na všetkých členov domácnosti aj na domácich miláčikov, ktorí pri bežných činnostiach spôsobia škodu inej osobe. Môže ísť napríklad o prípad, keď vaše dieťa pri hre rozbije susedovi okno alebo váš pes vybehne na cestu a spôsobí dopravnú nehodu.
Zodpovednosť zamestnanca
Už ste počuli o poistení zodpovednosti zamestnanca? Veľa ľudí nevie, že podľa Zákonníka práce môže zamestnávateľ od zamestnanca žiadať náhradu škody až do výšky štvornásobku priemerného mesačného zárobku. Napríklad ak by zamestnanec spôsobil škodu za 10-tisíc eur a zarába 1 000 eur, zamestnávateľ od neho môže požadovať náhradu škody do výšky 4 000 eur.
O poistenie zodpovednosti zamestnanca sa v dnešnej dobe zaujíma čoraz viac Slovákov. Dôvodom je vyššia informovanosť a právne povedomie, ale aj inflácia, ktorá sa premietla do vyšších cien tovarov. Zdraželi aj služobné autá či iný majetok firiem.
Poisťovne v tejto súvislosti najčastejšie evidujú havarované služobné vozidlá, škody pri prekládkach tovaru v skladoch či pri výrobných linkách.
Poistenie pre firmy aj drobných živnostníkov
Ak podnikáte, viete si poistiť nielen firemné auto, budovo či iný majetok, ale aj zodpovednosť za škodu. Poistenie často využívajú napríklad stavebné firmy, výrobné podniky, reštaurácie, taxi služby, účtovníci, ale aj realitné kancelárie, IT firmy a mnohé ďalšie odvetvia.
Pri poistení zodpovednosti si podnikatelia vrátane drobných živnostníkov vedia poistiť činnosť, ktorú vykonávajú podľa obchodného registra. Zároveň si môžu zvoliť potrebné pripoistenia aj v závislosti od toho, v akom sektore podnikajú.
Vedeli ste?
Niektoré profesie musia mať poistenie zodpovednosti povinne zo zákona – napríklad lekári, advokáti, znalci, tlmočníci, notári, autorizovaní architekti, stavební inžinieri a ďalší.
Ako si vybrať vhodné poistenie zodpovednosti za škodu?
Poistenie zodpovednosti sa teda vzťahuje na škody, za ktoré podľa zákona zodpovedáte a ktoré od vás poškodený môže požadovať. Podmienky poistenia sa však v rôznych poisťovniach na trhu líšia, a to nielen cenovo, ale aj rozsahom krytia a takisto výškou spoluúčasti.
Bez ohľadu na to, o akom type zodpovednosti hovoríme, je dôležité, aby ste si zvolili dostatočný poistný limit a venovali pozornosť aj územnej platnosti poistenia. Niektoré poistky sa totiž vzťahujú len na poistné udalosti na Slovensku, iné platia v celej Európe alebo aj celosvetovo.
TIP: Pri výbere a uzatvorení poistenia sa môžete obrátiť na našich skúsených špecialistov z FinGO.sk.
Objektívne vám porovnáme a odporučíme najvýhodnejšie poistenie na trhu. Také, ktoré vám v prípade poistnej udalosti dostatočne pomôže a zároveň bude cenovo výhodné.
